加急！銀聯(lián)發(fā)布最新高風(fēng)險(xiǎn)、提現(xiàn)高風(fēng)險(xiǎn)商戶名單及認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)

發(fā)布日期：2022-08-31 13:33:50　瀏覽次數(shù)：718

路

近日中國(guó)銀聯(lián)發(fā)布了《2019年3月至2019年5月提現(xiàn)高風(fēng)險(xiǎn)商戶公告》和《2019年3月至2019年5月風(fēng)險(xiǎn)商戶公告》。根據(jù)公告中發(fā)布的名單信息顯示：

實(shí)體風(fēng)險(xiǎn)商戶名單74戶；

互聯(lián)網(wǎng)風(fēng)險(xiǎn)商戶名單188戶；

提現(xiàn)高風(fēng)險(xiǎn)商戶名單1戶；

提現(xiàn)高風(fēng)險(xiǎn)商戶認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)為：

（1）在一個(gè)完整的自然月中，提現(xiàn)交易金額累計(jì)>100,000元人民幣或提現(xiàn)交易筆數(shù)>5筆，且提現(xiàn)交易金額占其跨行的比率達(dá)到80%以上（含80%）；

（2）商戶違反最高人民法院、最高人民檢察院《關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》，在公檢法機(jī)關(guān)對(duì)商戶或相關(guān)責(zé)任人的偵查、立案、審判等過程中，有材料證明商戶確實(shí)存在提現(xiàn)行為的；

（3）在一個(gè)完整的自然月中，發(fā)卡機(jī)構(gòu)自行偵測(cè)識(shí)別或中國(guó)銀聯(lián)風(fēng)險(xiǎn)系統(tǒng)偵測(cè)并經(jīng)發(fā)卡機(jī)構(gòu)確認(rèn)，商戶存在預(yù)授權(quán)類超額提現(xiàn)行為，且商戶提現(xiàn)額外信用資金累計(jì)超過5萬元人民幣。

實(shí)體Ⅲ級(jí)風(fēng)險(xiǎn)商戶認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)：

（1）連續(xù)3個(gè)自然月內(nèi)，商戶跨行欺詐交易金額>30,000元或欺詐交易筆數(shù)≥3筆，并且商戶欺詐率>90%。

（2）連續(xù)3個(gè)自然月內(nèi)，商戶跨行欺詐交易金額>30,000元或欺詐交易筆數(shù)≥3筆，且所屬收單機(jī)構(gòu)偽卡欺詐率為行業(yè)平均偽卡欺詐率5倍或以上，并在最近9個(gè)自然月內(nèi)存在大商戶模式違規(guī)行為。

（3）收單機(jī)構(gòu)在一個(gè)自然季度內(nèi)對(duì)同一商戶涉及偽卡、失竊卡、賬戶盜用或商戶欺詐的風(fēng)險(xiǎn)案例/風(fēng)險(xiǎn)提示連續(xù)兩次及以上未反饋或反饋為“非欺詐”，且該商戶達(dá)到II級(jí)風(fēng)險(xiǎn)商戶標(biāo)準(zhǔn)的。

（4）商戶的受理終端違規(guī)移機(jī)到異地，且在查證移機(jī)之日前90天內(nèi)涉及偽卡、失竊卡、賬戶盜用、商戶欺詐等類型欺詐交易的。

（5）收單機(jī)構(gòu)在連續(xù)3個(gè)自然月內(nèi)對(duì)同一商戶風(fēng)險(xiǎn)案例/風(fēng)險(xiǎn)提示連續(xù)兩次及以上未反饋或反饋為“非欺詐”，且該商戶在接下來3個(gè)自然月內(nèi)被公安機(jī)關(guān)通報(bào)為POC或合謀實(shí)施銀行卡欺詐的。

互聯(lián)網(wǎng)風(fēng)險(xiǎn)商戶認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)：

統(tǒng)計(jì)周期為連續(xù)3個(gè)自然月，統(tǒng)計(jì)周期內(nèi)的III級(jí)風(fēng)險(xiǎn)商戶以及統(tǒng)計(jì)周期內(nèi)為I、II級(jí)風(fēng)險(xiǎn)商戶且上一個(gè)統(tǒng)計(jì)周期內(nèi)也為I、II或III級(jí)的風(fēng)險(xiǎn)商戶。其中：

（1）I級(jí)風(fēng)險(xiǎn)商戶認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)：連續(xù)3個(gè)自然月內(nèi)，商戶欺詐交易金額大于平均欺詐交易金額且大于人民幣150,000元；欺詐交易金額占交易金額比率大于10BP ，但小于等于50BP。

（2）II級(jí)風(fēng)險(xiǎn)商戶認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)：連續(xù)3個(gè)自然月內(nèi)，商戶欺詐交易金額大于平均欺詐交易金額且大于人民幣150,000元；欺詐交易金額占交易金額比率大于50BP，但小于等于300BP。

（3）III級(jí)風(fēng)險(xiǎn)商戶認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)：連續(xù)3個(gè)自然月內(nèi)，商戶欺詐交易金額占交易金額比率大于300BP。

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